Dư Nợ Tín Dụng Là Gì?

Bài viết bởi Tùng Nguyễn, đăng ngày 24-12-2020. Cập nhập ngày 26-12-2020.
Dư Nợ Tín Dụng Là Gì? 2021

Dư nợ tín dụng là gì? Và bạn sẽ gặp những hậu quả nào khi quá hạn dư nợ tín dụng? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây ngay nhé.

Những dịch vụ tín dụng ngày càng trở nên quen thuộc và phổ biến với nhiều ưu điểm tuyệt vời mà nó mang lại cho người sử dụng. Vậy dư nợ tín dụng là gì? Cần lưu ý gì khi thanh toán dư nợ tín dụng? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết ngay trong bài viết dưới đây nhé.

Những điều cần biết về dư nợ tín dụng

Nếu bạn là người đã sử dụng các dịch vụ thẻ tín dụng hoặc vay tiền, vay vốn ngân hàng thì chắc hẳn đã quá quen thuộc với cụm từ dư nợ, dư nợ tín dụng. Dư nợ thường được hiểu đơn giản là khoản vay phải trả. Vậy dư nợ tín dụng hay dư nợ cho vay có gì khác nhau? Hãy cùng tìm hiểu ngay nhé.

Những điều cần biết về dư nợ tín dụng
Những điều cần biết về dư nợ tín dụng

Dư nợ tín dụng là gì?

Dư nợ tín dụng hay dư nợ thẻ tín dụng là khoản tiền mà chủ thẻ hiện đang nợ ngân hàng khi sử dụng các dịch vụ thẻ tín dụng để thanh toán cho những nhu cầu chi tiêu của mình. Có thể hiểu một cách đơn giản, dư nợ tín dụng là việc ứng chi trước trả tiền sau. Tùy vào từng đối tượng khách hàng cụ thể, ngân hàng sẽ cấp một khoản hạn mức tín dụng mỗi tháng để bạn có thể dụng trước. Số tiền này cần được thanh toán đúng quy định. Khoản tiền mà bạn đã chi tiết trong thẻ và cần phải thanh toán lại cho ngân hàng đúng thời hạn được gọi là khoản dư nợ.

Phân biệt dư nợ tín dụng và dư nợ cho vay

Qua khái niệm trên bạn đã hiểu được về khái niệm dư nợ tín dụng là gì. Vậy, dư nợ tín dụng và dư nợ cho vay có gì khác nhau? Dư nợ cho vay bản chất là một khái niệm rộng hơn, bao gồm cả dư nợ tín dụng. Dư nợ cho vay là tổng số tiền ngân hàng đã cho vay và cần phải thu lại từ khách hàng.

Hướng dẫn kiểm tra dư nợ tín dụng chính xác nhất

Bạn không chắc chắn về số dư nợ tín dụng hiện tại của mình? Đừng lo lắng, bởi bạn hoàn toàn có thể kiểm tra chính xác số dư nợ tín dụng của mình qua 3 cách dưới đây.

Liên hệ hotline ngân hàng

Để kiểm tra dư nợ tín dụng, bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn qua số hotline hỗ trợ. Số hotline của ngân hàng thường được in trực tiếp tại mặt sau của thẻ tín dụng. Trong trường hợp không có số hotline phía dưới mặt thẻ, bạn có thể dễ dàng tìm số hotline trên website chính thức của ngân hàng.

Kiểm tra trực tuyến qua Internet Banking

Với những khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking, bạn có thể kiểm tra trực tiếp trên ứng dụng. Đăng nhập Internet Banking và lựa chọn phần thẻ tín dụng để xem chi tiết các khoản vay, dư nợ tín dụng của bạn nhé.

Hướng dẫn kiểm tra dư nợ tín dụng chính xác nhất
Hướng dẫn kiểm tra dư nợ tín dụng chính xác nhất

Kiểm tra qua Mobile Banking

Ngoài ra, bạn cũng có thể tra cứu số dư nợ tín dụng qua Mobile Banking. Truy cập vào ứng dụng, chọn thẻ tín dụng và click vào mục thanh toán dư nợ để kiểm tra chính xác số dư nợ của bạn.

Cách hình thức thanh toán dư nợ tín dụng

Tín dụng là dịch vụ đầy tiện ích và ngày càng trở nên quen thuộc và được ứng dụng rộng rãi hơn. Vậy, bạn đã biết cách thanh toán dư nợ tín dụng? Hãy cùng tìm hiểu ngay những hình thức thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng, đơn giản nhất nhé.

Giao dịch tiền mặt tại ngân hàng

Một cách thanh toán dư nợ truyền thống, đơn giản mà bạn có thể thực hiện đó chính là ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ gần nhất để thanh toán dư nợ tín dụng. Hãy mang đầy đủ giấy tờ cá nhân, đến quầy giao dịch và yêu cầu thanh toán dư nợ tín dụng của mình. Nhân viên giao dịch sẽ kiểm tra số dư chính xác và hướng dẫn thủ tục thanh toán dư nợ nhanh chóng nhất. Hoàn tất quá trình thanh toán, bạn sẽ nhận được biên lai giao dịch, giúp bạn có thể đối chiếu thông tin nếu có bất cứ sai sót nào trong quá trình xác nhận, cập nhật dư nợ của ngân hàng.

Tự động thanh toán

Để tiết kiệm thời gian, tối ưu quy trình thanh toán dư nợ, bạn có thể tìm đến các chi nhánh giao dịch của ngân hàng để đăng ký thủ tục thanh toán tự động. Với hình thức này, khi dư nợ tín dụng đến kỳ thanh toán, ngân hàng sẽ tự động trích tiền trong tài khoản của bạn. Sao kê và chi tiết giao dịch sẽ được báo qua số điện thoại đăng ký hoặc gmail của bạn. Khi sử dụng hình thức thanh toán này, bạn cần đảm bảo trước kỳ thanh toán, số dư trong thẻ của bạn tối thiểu phải bằng hoặc lớn hơn so với dư nợ phải trả.

Chuyển khoản

Ngoài những hình thức trên, bạn hoàn toàn có thể chuyển khoản để thanh toán khoản dư nợ tín dụng của mình từ bất cứ một ngân hàng nào khác. Các dịch vụ Internet Banking hiện nay cho phép bạn có thể chuyển khoản nhanh chóng và tiện lợi chỉ cần có kết nối Internet. Lưu ý, khi chuyển khoản hãy kiểm tra đầy đủ thông tin chính xác để đảm bảo hoàn tất thanh toán nhé.

Lưu ý khi thanh toán dư nợ tín dụng

Dịch vụ tín dụng của ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng. Tuy nhiên, hình thức dịch vụ này cũng tiềm tàng những rủi ro mà bạn cần đặc biệt lưu tâm.

Lưu ý khi thanh toán dư nợ tín dụng
Lưu ý khi thanh toán dư nợ tín dụng

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn để duy trì điểm/ lịch sử tín dụng tốt và hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất của ngân hàng. Nếu thanh toán chậm, bạn sẽ phải gánh chịu những mức phí phạt cao không ngờ đấy.

  • Kiểm tra sao kê tài khoản tín dụng thường xuyên để đảm bảo quản lý chính xác các khoản chi tiêu của mình, tránh trường hợp mất mát hoặc có sai sót trong những lần thanh toán chi tiêu trước đó.
  • Bảo mật thông tin thẻ tín dụng, tuyệt đối không cung cấp thông tin của mình cho bất cứ ai.
  • Nếu có vấn đề phát sinh trong quá trình sử dụng thanh toán dư nợ tín dụng, hãy liên hệ ngay với ngân hàng phát hành thẻ để được tư vấn, hỗ trợ và giải quyết kịp thời nhé.

Hậu quả của việc không thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Các dịch vụ tín dụng đã trở nên vô cùng quen thuộc và được nhiều người lựa chọn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của mình. Tuy nhiên không phải ai cũng thực sự hiểu về hậu quả của việc không thanh toán dư nợ đúng hạn. Bạn sẽ gặp phải nhiều phiền toái nếu không thanh toán đúng hạn số dư nợ của mình.

Các sản phẩm dịch vụ tín dụng hiện nay hầu hết đều có một khoảng thời gian cụ thể miễn lãi cho chủ thẻ (thông thường là 45 ngày). Khi đã quá với thời hạn thanh toán dư nợ tín dụng, toàn bộ số dư nợ của bạn sẽ bị áp mức lãi suất cao, đồng thời chủ thẻ cũng sẽ phải chịu mức phí phạt thanh toán chậm. Lãi trả chậm của một số ngân hàng có thể dao động từ 20 - 35%, mức phí phạt trả chậm có thể lên tới 6% trên tổng số tiền dư nợ chưa được thanh toán. Khi càng quá hạn nộp lâu, số tiền mà chủ thẻ phải trả sẽ càng lớn, với mức lãi suất cao hơn.

Cảnh cáo từ Ngân hàng: khi dư nợ tín dụng không được thanh toán đúng kỳ hạn, bạn sẽ liên tục nhận được những tin nhắn, email, cuộc gọi nhắc nhở. Nếu bạn không thanh toán đủ dư nợ tín dụng trong hơn 3 kỳ sao kê liên tiếp, thẻ của bạn sẽ bị khóa để tránh phát sinh bất cư giao dịch nào khác.

Hậu quả của việc không thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn
Hậu quả của việc không thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Lịch sử tín dụng xấu: việc thanh toán dư nợ tín dụng không đúng hạn sẽ khiến bạn bị ghi nhận trên trung tâm hệ thống thông tin tín dụng, bạn sẽ bị trừ điểm tín dụng và được xếp vào nhóm có nguy cơ rủi ro bị nợ xấu. Điều này sẽ gây những khó khăn cho bạn nếu muốn vay vốn từ các ngân hàng hay công ty tổ chức tài chính hợp phát trong tương lai.

Việc không thanh toán dư nợ tín dụng đúng thời hạn chính là bạn đã vi phạm hợp đồng tín dụng, bởi vậy mà bạn sẽ phải đối mặt với những hình thức xử phạt hình sự hoặc dân sự theo quy định của pháp luật.

Kết luận

Dịch vụ tín dụng của ngân hàng mang lại nhiều lợi ích tuyệt vời cho người sử dụng. Tuy nhiên, nếu bạn quá lạm dụng chiếc thẻ này, không có kế hoạch chi tiêu hợp lý, thì rất có thể bạn sẽ phải đối mặt với những rủi ro tín dụng không đáng có. Hãy chi tiêu hợp lý, tận dụng những lợi ích tuyệt vời của loại hình dịch vụ tín dụng này để đáp ứng những nhu cầu chi tiêu cần thiết, và thanh toán thẻ đúng hạn để được miễn phí lãi suất nhé.

Trên đây là những thông tin hữu ích về dư nợ tín dụng. Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu được dư nợ tín dụng là gì cũng như những hậu quả của việc quá hạn thanh toán dư nợ. Chúc bạn thành công!

Article written by Tùng Nguyễn
Mình có kinh nghiệm với chuyên ngành tài chính, cùng đó là những khoảng thời gian khó khăn và cần vay tiền nhanh để giải quyết công việc cá nhân của mình. Và đã phải tự mình tìm hiểu và so sánh các dịch vụ vay tiền khác nhau. Vậy nên mình hiểu chính xác khó khăn bạn gặp phải và có thể tư vấn đầy đủ các thông tin cần thiết giúp bạn trong vấn đề vay tiền nhanh online.

Ưu Đãi Vay Tiền 06-2021

Chúng tôi đã vay thử hơn 20 dịch vụ tài chính trên thị trường và chọn ra dịch vụ vay tiền online tốt nhất cho bạn.
Vay Tiền Nhanh

Bài viết Mới

crossmenu